1999年11月5日 世都百货召开股东大会 通过解除胡镇江的公司法定代表人 执行董事 公司总经理
1999年11月5日，世都百货召开股东大会，通过解除胡镇江的公司法定代表人、执行董事、公司总经理等职务的决定。在之后3天的11月8日，胡镇江、王杨、王琪投资组建的国贸世教隆重开业，世都百货18名业务经理同时退出世都百货，加人国贸世都旗下。
在世都百货股东大会做出解除胡镇江职务的决定之前3天的11月2日，胡镇江为该公司31名员工(包括胡镇江)向P保险公司北京分公司购买了“PA团体新世纪增值养老保险”保单34份，胡镇江、王杨、王琪分别拥有2份。签发保单时，P保险公司同意被保险人凭个人身份证明和保单，可以要求保险公司退保。2000年2月份，P保险公司接受被保险人的申请，将世都百货250万保费在扣除约20万元的手续费后，分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。其中，胡镇江个人得款43万元，业务经理王杨、王琪分别得款26万、24万。也就是说，胡镇江是在花世都百货的钱挖走世都百货的人，世都百货不但流失了18名业务经理，而且在经济上也遭到了严重损失。
在这种情况下，世都百货一纸诉状将P保险公司告上了法庭，起诉理由中的一条是胡镇江与被告恶意串通，利用保险合同的形式掩盖化公为私的非法目的，该保险合同显属无效合同，P保险公司因该合同取得的250万财产应予返还。北京市西城区人民法院经审理认为：养老保险合同的根本目的是待被保险人达到法定年龄后，由保险公司向其支付相应的保险金以解决养老之需。胡镇江等人与P保险公司在签订保险合同之初就已经为如何退保作出约定，并在领取保单后3个多月时，被保险人同时退保获取保费。这种以签订保险合同为形式，以实际占有保费为目的的迂回做法，不但避开法律的规定，也改变了该项资金的使用目的及保险合同的性质，损害了公司和国家的利益。该保险合同系虚假和无效合同，对于合同的无效，双方均有过错，应承担相应的责任。P保险公司因该合同而扣除的手续费属不当得利，应连同保费一并返还世都百货。
问题：P保险公司在本案中违反哪些规定？对我们开展反洗钱工作有何启示 ？
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参考答案要点：(1)企业为职工办理补充养老保险，应根据企业效益及其随能力，由企业领导集团决定，股份制企业由董事会决定，P保险公司对胡镇江的投保并没有审查是否有公司董事会决定。(2)投保团体人身保险的单位，该单位必须有75%以上的员工投保，而胡镇江为31名员工投保，仅占世都近600名员工的6%，P保险公司在这种情况下却违规允许其投保。(3)团体寿险的满期生存给付和退保金，保险公司应一律通过银行转账支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单，而P保险公司却将退保后的保费直接存入31名被保险人的个人储蓄存折。(4)保险公司承保必须使用经中国保监会核准备案的条款，保险责任和保险期限在备案后不得在具体承保时予以变更，被保险人领取养老金年龄必须达到国家规定的退休年龄，P保险公司并未遵守此规定。启示：(1)将保险业纳入反洗钱监控体系。我国的保险行业发展十分迅速，承保金额、涉外保险业务都在大幅增长，有必要建立保险行业的反洗钱监管体系，实现对保险业、证券业和银行业交易信息的统一监测。(2)建立我国保险业的大额和可疑交易报告制度。由于我国保险市场尚未完全放开，加之较为严格的外汇管理制度，境外犯罪分子利用保险业进行洗钱活动的难度较大。目前我国保险业所面临的洗钱风险主要集中于人身团体保险业务，世都百货前负责人利用保险洗钱这个案便就相当典型。我国大部分保险公司还未建立起大额和可疑交易报告制度。因此，制定涵盖保险行业的反洗钱法规显得十分迫切。(3)加大对违规承保行为的处罚力度。保险行业交易习惯、市场环境、信用制度、经营理念等方面的不完善导致保险公司经常游走于法律法规的边缘，玩“擦边球”游戏。违法违规的成本不高，甚至得不到应有处罚，这类行为自然也越来越多。团体寿险业务的长险短做就为化公为私、企业资金个人所有化提供了便利。P保险公司从承保到退保，均违反规定，其目的是以扣除手续费等方式获取不正当利益，逃避国家税收和保险监管。因此应进一步加大对不正当竞争行为的处罚力度。