试述不良贷款的成因。
成因,不良贷款
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试述不良贷款的成因。
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参考答案】我国商业银行不良贷款的成因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革的因素的影响；既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体来说我国商业银行的不良贷款和以下因素有关：
（1）社会融资结构问题
我国间接融资比例较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好必然影响银行信贷资产。同时我国的资本市场不够发达，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。
（2）宏观经济体制的影响
长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经济模式。国有银行根据政府指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量的不良贷款。
（3）社会信用环境的影响
（4）商业银行自身问题